2025 年社保生活成本调整可能令退休人员失望
社会保障局将于 10 月 10 日宣布 2025 年的社会保障生活成本调整（COLA），这可能会让许多退休人员感到失望。在过去的三年里，老年人已经习惯了大幅增长的调整幅度。2022 年、2023 年和 2024 年的 COLA 分别为 5.9%、8.7%和 3.2%。但就目前的情况来看，2025 年退休人员可能只能获得 2.5%的增长。
政府如何计算社保 COLA
社会保障的年度生活成本调整旨在帮助社保福利跟上通货膨胀的步伐。社会保障局使用消费者价格指数的一个子集 CPI-W，它衡量了代表城市工薪阶层或文职人员典型消费的一篮子商品和服务的成本。具体来说，社会保障局会衡量当年第三季度 CPI-W 与上一年相比的增长情况。这一增长幅度就成为次年的 COLA。因此，当社会保障局在 10 月 10 日收到 9 月份的 CPI-W 数据时，2025 年的 COLA 将正式确定。
许多人认为 CPI-W 不能代表大多数老年人的支出。这意味着 COLA 无法跟上退休人员每年在商品和服务上的支出增长。事实上，劳工统计局创建了一个新的 CPI 子集 CPI-E，用于衡量跟踪 62 岁及以上美国人消费模式的一篮子商品的成本。这些家庭是社会保障 COLA 直接影响的对象。
有人认为，将 COLA 切换到 CPI-E 或其他更能代表退休人员真实成本的衡量标准，将有助于许多退休家庭维持其生活水平。老年公民联盟表示，2010 年开始领取福利的普通社会保障领取者自收到第一笔款项以来，其购买力下降了 20%。
但 COLA 是基于通货膨胀的衡量标准，即使可能是错误的，这意味着较小的 COLA 对许多退休人员来说可能出人意料地是件好事。
较小社保 COLA 的意外好处
许多退休人员并不完全依赖社会保障来资助他们的退休预算。他们在个人退休账户（IRA）、401(k) 和应税经纪账户中进行储蓄和投资。
根据美联储最新的消费者财务调查，截至 2022 年底，职业生涯中有储蓄和投资、年龄在 62 岁及以上的中等家庭在退休和经纪账户中的投资为 20 万美元。从那时起，基于股市的回报，这些余额可能大幅增加。
这些投资没有生活成本调整。它们受市场波动的影响。在所有条件相同的情况下，当通货膨胀率较低时，这些投资账户将具有更大的购买力。同时，当通货膨胀率较低时，社会保障 COLA 较低，但理论上应该保持其购买力。
拥有大量退休储蓄的退休人员在 2025 年可能会因较低的 COLA 而受益更多。如果 COLA 保持在低位，未来您实际上将拥有更多的购买力。
即使您严重依赖社会保障，从历史上看，缓慢而稳定的通货膨胀对于这些月度支票的总体购买力来说，比高通货膨胀更好。老年公民联盟发现，自 2010 年以来，在 COLA 低于 3%的大多数年份，社会保障的购买力都有所增加。随着美联储继续将年度通货膨胀目标定在 2%，2.5%的增长应该仍会导致明年购买力的增加。
因此，虽然许多人可能对 10 月 10 日社会保障局的宣布感到失望，但当老年人全面考虑他们的全部退休储蓄和收入时，他们会发现 2025 年购买东西会更容易。
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