云南农信社不审慎放贷遭重罚，理事长终身禁业
2022年12月7日，澎湃新闻从国家金融监督管理总局云南监管局获悉，因贷款管理严重不审慎、贷款风险分类不准确，富民县农村信用合作联社（简称富民农信社）被处以80万元罚款。
同时，时任富民农信社党委书记、理事长潘锐才也因贷款管理严重不审慎，被取消终身的银行业董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作。
不审慎放贷罚没过百万
这不是富民农信社首次受到处罚。早在2021年5月，该单位就因多种严重违规行为被中国银保监会云南监管局处以205万元罚款。
具体违规行为包括：重大关联交易未按监管要求进行审批；违规发放虚假按揭贷款；向空壳公司发放用途不真实的贷款，用于承接本社不良贷款，掩盖资产质量；违规发放房地产开发贷款；违规办理借名贷款；违规向平台公司、房地产业发放社团贷款；通过资管计划非真实转让不良贷款，虚假出表掩盖资产质量。
违规放贷成惯例？
据公开资料显示，富民农信社成立于1998年，位于云南省昆明市，是一家以从事货币金融服务为主的企业。近年来，该社违规放贷行为频发，引发市场关注。
从2021年的罚没案中可以看出，富民农信社的不审慎放贷行为涉及多个方面，既有违规发放房地产开发贷款，也有违规办理借名贷款和向平台公司、房地产业发放社团贷款。
这些违规放贷行为不仅违反了银行业监管规定，也给金融市场带来了风险隐患。房地产开发贷款风险较高，一旦房地产业出现波动，银行贷款风险将大幅增加。借名贷款和向平台公司、房地产业发放社团贷款等行为则可能导致信贷资金流入非实体经济，加剧金融风险。
理事长终身禁业
此次处罚中，时任富民农信社党委书记、理事长潘锐才被取消终身的银行业董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作。这表明监管部门对银行业高管违规行为零容忍的态度。
对于银行高管来说，履职尽责是基本要求。贷款管理是银行经营的核心环节，银行高管应当严格按照监管规定和自身风险管理制度开展贷款业务，避免违规放贷行为的发生。
潘锐才作为富民农信社的最高负责人，对于该社的违规放贷行为负有不可推卸的责任。监管部门对其的严厉处罚，既是对其违规行为的惩罚，也是对银行业高管的警示。
反思与改进
富民农信社的不审慎放贷行为给我国银行业敲响了警钟。银行作为金融体系的中枢，必须坚持审慎经营原则，防范各种风险的发生。
监管部门应进一步加强对银行业的监管，督促银行完善风险管理制度，切实提高贷款管理能力。同时，银行自身也要加强内部治理，完善合规管理体系，建立健全风险预警机制，防范违规放贷行为的发生。
此外，对于银行业高管的监管也应进一步加强。要明确高管的责任，建立健全奖惩机制，对违规高管严肃追责。只有这样，才能营造一个良好的银行业经营环境，保障金融体系的稳定健康发展。
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