美国社会保障体系每年都会进行调整，其中最受关注的是年度生活成本调整 (COLA)，它决定着次年社保福利的增长幅度。然而，另一种变化可能会影响到比退休人员更大一部分的人口——那就是用于资助社保计划的工资税。
社保工资税机制
工资税是社保计划的主要资金来源。雇主和雇员分别缴纳应税收入的6.2%，自雇人士则需要缴纳全部12.4%。2023年，工资税收入超过1.2万亿美元，占社保收入的91.3%。然而，人口老龄化导致福利支出增加，而美国劳动力增速放缓，收入增长无法跟上支出，导致社保基金面临财务压力，预计到2035年将耗尽储备基金。
工资税上限调整
社保税仅适用于设定的上限，即缴款或福利基数，也称为工资上限。2024年，该上限为168,600美元。这意味着即使年薪高达200万美元，6.2%的社保税也只适用于前168,600美元的收入。
然而，工资上限每年都会调整。社会保障管理局 (SSA) 根据全国平均工资指数的年度变化来计算新的工资上限。2025年，工资上限将提高至176,100美元，这意味着高收入人群可能需要为额外7500美元的收入缴纳社保税。这并非意味着要额外缴纳7500美元的税款，而是指6.2%或12.4%的税率将适用于这额外7500美元的收入，相当于465美元的社保税（自雇人士为930美元）。
对未来社保福利的影响
工资上限的提高不仅影响个人缴纳的税款，还会影响退休后领取的社保福利金额。因为SSA根据三个主要因素决定你的福利金额：
1. 工作年限
2. 职业生涯中的收入总额
3. 领取福利的时间
职业生涯中收入越高，缴纳的社保税越多，获得的福利也就越高。例如，要获得每月5108美元的最高社保福利，就必须每年都达到工资上限，而且没有例外。这意味着如果你今年收入168,600美元，明年需要加薪7500美元才能有机会获得最高福利。
这是一个极端的例子。大多数人认为获得最高社保福利是难以实现的，因为这需要长期保持高收入，并跟上年度涨幅。然而，收入越接近工资上限，福利越高，因此工资上限的提高可能会对未来的福利产生负面影响。
最终，人们对收入的掌控有限，但对工作时间和领取福利时间的掌控更大。如果至少工作35年，并尽可能延迟领取福利，将有助于获得更高的福利。
大多数退休人员忽视的22924美元社保红利
许多美国人退休储蓄都存在不足。然而，一些鲜为人知的“社保秘诀”可以帮助提高退休收入。例如，一个简单的技巧每年可以多获得高达22924美元的收入！了解如何最大限度地提高社保福利后，您就可以安心退休了。
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